Revolut est aujourd’hui l’une des sociétés les plus connues dans le domaine la Fintech. Auparavant une petite plateforme de change de devise en ligne, cette entreprise est devenue en moins de 10 ans un mastodonte des services financiers et bancaires en ligne à travers le monde.

En mars 2020, cette Fintech anglaise a réussi à lever 800 millions de dollars, ce qui en fait la troisième licorne au monde (start-up valorisée à plus d’un milliard de dollars).

Mais que doit-on savoir sur Revolut ? Quelle est son histoire ? Quels sont les nouveaux défis auxquels elle doit faire face ? Découvrez tous les détails de la montée en puissance de cette entreprise !

Revolut : d’une plateforme de change à une licorne

Depuis quelques années, Revolut est devenue la Fintech britannique la plus importante. Ayant atteint le statut de licorne en un temps record (2 ans et demi), la néobanque a encore récemment mis la barre très haute grâce à une collecte de fonds d’un montant de 800 millions de dollars. Entre les transferts internationaux à faible cout, les comptes multidevises ou les cartes cadeaux, voici comment Revolut a su s’imposer.

Revolut : de quoi s’agit-il ?

Revolut est une Fintech basée à Londres qui propose des services bancaires en ligne. Il s’agit d’un groupe de néobanque (banque dont les services sont accessibles en ligne) innovante qui se distingue par ses services axés sur la technologie financière. La plateforme de Revolut offre des services de change de devises à des taux de marché en temps réel, des cartes de débit et de crédit, ainsi que des comptes bancaires en ligne. 

Son histoire

Revolut a été fondée en 2015 à Londres par Nikolay Storonsky et Vlad Yatsenko. Les deux fondateurs ont été inspirés pour créer Revolut après avoir été frustrés par les frais bancaires élevés liés aux devises étrangères lors de leurs voyages d’affaires. Ils ont commencé à développer une plateforme en ligne qui permettrait aux utilisateurs de convertir des devises à des taux de marché en temps réel, sans frais cachés.

En 2015, ils ont lancé une campagne de financement participatif pour lever des fonds dans le but de développer leur idée. La campagne a été un succès, et ils ont réussi à lever près de 1,5 million de livres sterling.

En juillet 2015, ils ont lancé la première version de l’application Revolut, qui permettait aux utilisateurs de convertir des devises, de transférer de l’argent à l’étranger et de payer avec une carte de débit.

Depuis, Revolut a continué à évoluer, proposant des services bancaires, cartes de crédit, cryptomonnaies, assurances, et autres. Elle est devenue l’une des Fintech les plus en vue en Europe et a levée plus de 1 milliard de dollars en financement. Elle a même commencé son expansion aux États-Unis et ailleurs.

Quels sont les avantages qu’offre Revolut à ses utilisateurs ?

Si la plateforme Revolut compte aujourd’hui des millions d’utilisateurs dans le monde, c’est en partie dû aux avantages qu’elle offre.

• Change de devises à des taux de marché en temps réel : les utilisateurs peuvent convertir des devises à des taux de marché sans frais cachés.
• Transferts d’argent à l’étranger : la plateforme vous permet d’envoyer de l’argent à l’étranger sans frais de transaction élevés.
• Cartes de débit et de crédit : vous pouvez utiliser des cartes de débit et de crédit Revolut pour effectuer des paiements en ligne et en magasin.
• Outils de budgétisation : Revolut offre des outils pour aider les utilisateurs à gérer leur budget et à suivre leurs dépenses.
• Cryptomonnaies : il est possible d’acheter, de vendre et de stocker des cryptomonnaies sur la plateforme.
• Assurance voyage : certains abonnements de Revolut incluent une assurance voyage pour couvrir les utilisateurs lorsqu’ils voyagent.
• Disponibilité : Revolut est disponible dans de nombreux pays, donc elle peut être utilisée pour les transactions internationales.
• Sécurité : cette banque utilise des mesures de sécurité avancées pour protéger les informations et les fonds de ses utilisateurs.

Comment Revolut est passé au rang de licorne en si peu de temps ?

Plusieurs facteurs expliquent l’ascension fulgurante de cette banque.

Une série de financements pour une croissance rapide

Revolut est devenue une licorne grâce à son financement en série. En octobre 2018, elle a levé 250 millions de dollars lors d’une collecte de fonds de série C, qui a valorisé l’entreprise à 1,7 milliard de dollars.

En septembre 2019, Revolut a levé un autre 500 millions de dollars en série D, portant sa valorisation à plus de 5 milliards de dollars. Les investisseurs qui ont participé à cette campagne de financement comprenaient des sociétés de capital-risque et des banques.

Ces levées de fonds ont permis à Revolut de financer son expansion internationale et de développer de nouveaux produits et services, tels que les cartes de crédit, les dépôts de cryptomonnaies et les services d’investissement. Cela a également permis à Revolut d’attirer des talents et de continuer à grandir.

En 2020, Revolut a continué à lever des fonds pour atteindre un total de 5,5 milliards de dollars, cela lui a permis d’être la première start-up Fintech européenne à atteindre la valorisation de licorne en 2020.

Un modèle économique innovant

Le modèle économique innovant de Revolut repose sur les abonnements mensuels qui offrent des services bancaires et de paiement avancé, tels que des transferts d’argent à l’étranger à des taux de change avantageux, des retraits d’argent gratuits à l’étranger et des cartes de débit en métal. 

Les utilisateurs peuvent souscrire à différents niveaux d’abonnements qui leur donnent accès à des fonctionnalités supplémentaires. Ce modèle permet à la société de gagner de l’argent en proposant des services additionnels aux utilisateurs qui paient pour des abonnements plus élevés, plutôt que de se baser uniquement sur les frais bancaires traditionnels.

La qualité des partenaires et investisseurs

Revolut est soutenu par un certain nombre de partenaires et investisseurs importants. Les investisseurs de Revolut incluent des sociétés de capital-risque telles qu’Index Ventures, Ribbit Capital, et DST Global. Les partenaires de la société incluent des entreprises technologiques comme AWS, et des entreprises de paiement, dont Visa, MasterCard ou TransferWise. Revolut a également des partenariats avec des entreprises de services financiers telles que PwC, et des entreprises de services bancaires comme Bank of Ireland.

En résumé, Revolut est devenue une licorne grâce à sa croissance rapide, son modèle économique innovant, la qualité de son équipe et la confiance de ses investisseurs.

Qu’en est-il de la suite ?

Même s’il est difficile de prédire exactement comment Revolut évoluera dans l’avenir, la société a déjà annoncé des projets ambitieux pour étendre ses services et sa portée. L’une des principales initiatives de Revolut est de devenir un acteur majeur dans le domaine des services bancaires en ligne. Pour ce faire, la société a pour objectif d’atteindre la barre des 100 millions d’utilisateurs d’ici 2025.

D’autres projets incluent l’expansion géographique, Revolut a déjà lancé ses services dans différents pays européens et il a l’intention de continuer à étendre sa portée en Europe et dans le reste du monde. Enfin, Revolut est également en train de développer des produits et des services en ligne pour les entreprises pour faciliter la gestion de leurs finances. Parmi ces derniers, vous avez l’introduction des TPE (terminaux de paiement électronique) afin de faciliter la lecture des cartes bancaires pour les professionnels.

Revolut : informations clés

L’effectif

En 2022, l’entreprise Revolut comptait environ 2000 employés répartis à travers le monde. Ces derniers travaillent davantage en télétravail depuis la récente crise sanitaire.

Le chiffre d’affaires

En 2019, le chiffre d’affaires de la néobanque Revolut était de 162,7 millions de livres (soit approximativement 181 millions d’euros).

L’entrée en bourse

Malgré les levées de fond records, Revolut n’est pour le moment pas introduit en bourse par le biais d’une offre publique initiale (IPO). En réalité, la priorité actuelle de cette banque est de s’étendre. Elle cherche à développer de nouveaux produits et à mettre en place des stratégies marketing dans les contrées où elle se développe comme les États-Unis, le Japon ou l’Australie. 

Néanmoins, la possibilité d’une cotation n’est pas omise. En témoignent les déclarations de Mikko Salovaara, le directeur financier du groupe. « Nous pensons qu’à terme, nous serons une société cotée, mais nous n’avons aucun projet immédiat de cotation en bourse ».

Les objectifs business et stratégiques

L’entreprise vise à simplifier les transactions financières pour les consommateurs et les entreprises en utilisant la technologie pour automatiser et optimiser les processus. En outre, Revolut vise à devenir une plateforme de choix pour les utilisateurs qui cherchent une alternative aux banques traditionnelles en offrant des taux de change plus compétitifs et des frais plus bas.

La scalabilité

Lorsque des plateformes comme Revolut connaissent une croissance aussi rapide, il y a généralement des problèmes pour répondre à la demande. Heureusement, la plateforme a embauché des équipes d’agents pour le service clientèle afin de fournir un soutien rapide et efficace aux clients. Pareillement, des investissements ont été effectués dans le développement du bot Rita dans le but de résoudre rapidement les soucis légers de la clientèle. Par ailleurs, la révolution engendrée par Revolut au sein du secteur bancaire sera certainement grande : elle a réussi à lever près d’un milliard d’euros en moins d’un an et est rapidement passée du statut de start-up au statut de licorne mondiale. 

La technologie qui lui permet de se démarquer et de rivaliser avec les moyennes et petites banques est très avancée. Elle offre une expérience utile et personnalisable qui gagne rapidement en popularité auprès des consommateurs européens. Il est donc probable qu’à plus ou moins longue échéance, elle puisse peser sur le marché bancaire traditionnel européen, voire mondial.

Mantra/Citation CEO

Simply Revolutionary (simplement révolutionnaire).