En France, beaucoup de start-ups se lancent dans la Fintech, avec des concepts et projets tout aussi innovants les uns que les autres. Certaines d’entre elles sont parvenues à devenir des licornes : c’est le cas des 10 entreprises que nous vous présentons dans ce classement.
La fintech, au service de l’innovation technologique financière
La Fintech, reconnue depuis 1980, est l’abréviation de « Financial Technology » (que l’on peut traduire par technologie financière). Elle fait référence aux technologies et innovations en faveur des services financiers.
Il s’agit notamment des services bancaires, des solutions de paiement, de la monétique, de l’assurance et des services de trading en ligne. La Fintech permet aux entreprises et aux consommateurs d’accéder à des services bancaires innovants et de qualité supérieure, à moindre coût.
Le classement des 10 licornes françaises dans la Fintech
1. Lydia, l’app de gestion de comptes
Réputée dans le secteur de la Fintech, Lydia est une application qui a obtenu officiellement le statut de licorne en décembre 2021, grâce à une levée de fonds de 103 millions d’euros.
Aujourd’hui, l’app de gestion de comptes bancaires est la deuxième plateforme mobile la plus téléchargée dans sa catégorie.
Au total, ce sont 5,5 millions d’utilisateurs qui l’ont installé sur leurs smartphones.
Son concept ? Une plateforme mobile de paiement et gestion de comptes. Elle permet à ses utilisateurs de transférer de l’argent, gérer leurs finances ou encore payer leurs factures, le tout entièrement en ligne ou via l’application mobile.
2. Qonto, plateforme digitale de gestion de paie et RH des entreprises
Qonto est une plateforme bancaire 100% en ligne pour les PME, indépendants, startups et associations. Elle permet à ces structures de bénéficier d’un compte bancaire, cartes de débit Mastercard et de tous les services de paiement et outils de gestion financières nécessaires pour optimiser la gestion de leurs finances.
Sa promesse est claire : proposer une assistance complète aux entreprises, tout en leur faisant gagner du temps et de l’argent, grâce à des services bancaires simplifiés et une gestion optimale de leurs finances.
Récompensée du titre de la Meilleure Fintech française en 2019, Qonto a aujourd’hui plus de 300 000 clients à son compteur.
Cette licorne est devenue la plus valorisée de France, avec une valorisation de 4,4 milliards d’euros après une levée de fonds de 486 millions d’euros début 2022.
3. Ledger, la licorne experte des cryptomonnaies
Ledger est une licorne fintech spécialisée dans le stockage sécurisé des crypto-monnaies (cold wallet), sur ordinateur et téléphone portable. Si l’on traduit son nom en français, cela donnerait « registre ». Et pour cause : il s’agit d’un portefeuille virtuel qui stocke et qui fournit des solutions de sécurité et de gestion pour les utilisateurs de crypto-monnaies.
Le groupe Ledger possède plusieurs plateformes depuis 2014, dont Ledger Wallet, Ledger Nano X, ou encore Ledger Nano S qui sont toutes les trois des cold wallets ayant les mêmes fonctionnalités, mais avec des capacités différentes.
Depuis le mois de juin 2021, la licorne affiche une valorisation de 1,5 milliard de dollars grâce à une levée de fonds de 380 millions.
Peu de temps après ce rapport, l’entreprise a été la cible d’un vol des données de ses clients. Cet événement malheureux a mis un coup dur à la startup, qui a su toutefois se remettre d’aplomb.
4. Spendesk, la plateforme de gestion des dépenses des entreprises
Spendesk est une plateforme web de gestion des dépenses.
Elle permet aux entreprises (TPE et PME) de gérer et contrôler leurs dépenses et factures professionnelles de manière optimale (grâce à des moyens de paiement simplifiés, des collectes de justificatifs simplifiés, des services de comptabilité, et bien d’autres outils). Elle a aussi l’avantage de réduire les coûts de transaction de ses utilisateurs.
Parmi ses clients, on retrouve des grands noms : Deezer, Doctolib, Brut ou encore L’Olivier Assurances.
L’entreprise reste assez discrète sur ses données financières. Ce que l’on sait, c’est qu’elle a réalisé un chiffre d’affaires de 8,2 millions d’euros en 2020, ce qui représente 78,3% de plus que l’année précédente. En 2022, Spendesk a annoncé avoir levé 100 millions d’euros, dans la continuité de sa série C en juillet 2021.
5. Younited, la nouvelle licorne experte du crédit à la consommation
La petite dernière en date : Younited est la nouvelle licorne de 2022. C’est sa levée de fonds de 60 millions d’euros de ses principaux actionnaires qui lui a valu cette reconnaissance.
La startup a vu le jour en 2012, mais son pic de croissance est en 2021, avec une hausse du GMV annualisée de plus de 140% (1,2 milliard d’euros). À ce jour, ses dirigeants ont déclaré envisager une entrée en bourse d’ici quelques années.
Younited est une plateforme spécialisée dans le crédit à la consommation pour les particuliers et les entreprises. Elle offre également d’autres services en ligne dans ce domaine, comme des conseils, modèles de prêts, informations sur les crédits et un accompagnement pour aider ses clients à trouver la meilleure solution de financement adaptée à leurs besoins.
6. Payfit, la solution pour la gestion de paie des TPE et PME
Fondée en 2015, Payfit est une plateforme, sous forme logiciel, de gestion de paie et solutions RH en ligne. Elle permet aux entreprises (TPE et PME) d’automatiser simplement leurs tâches chronophages figurant dans ces catégories.
Son autre grand avantage est qu’elle permet aux structures de garder un œil sur leurs finances et sur l’impact des dépenses (congés, absences, notes de frais…).
Tout cela est disponible sans engagement, ni surfacturation. Payfit réserve aussi à ses utilisateurs un accompagnement par des experts en paie.
Désormais présente dans plus d’une dizaine de pays, la plateforme a conquis plus de 6000 structures à travers l’Europe.
Son succès est tel que la licorne lève 254 millions d’euros au début de l’année 2022, pour une valorisation de 1,82 milliard. Ce sont ces chiffres, entre autres, qui lui vaudront d’obtenir le titre de licorne.
7. Swile, la solution pour les dépenses des employés
Lunchr, récemment rebaptisée Swile, est une app pensée pour les entreprises et leurs employés. Initialement spécialisée dans le marché des titres-restaurants dématérialisés, elle cherche à étendre ses activités à d’autres services pour les structures et de leurs effectifs.
Elle propose aux entreprises une carte à puce Mastercard, dématérialisant les titres-restaurants et permettant aux utilisateurs de payer leurs repas, déplacements, bons cadeaux et d’autres achats. Elle offre également aux entreprises des outils de gestion et des services d’analyse pour observer leurs dépenses.
Côté chiffres, Swile peut se vanter de peser 13% du marché en France. En janvier 2022, l’entreprise obtient son premier contrat avec une entreprise du CAC 40. Ce fut une belle réussite pour la licorne qui, en 2021, comptait un chiffre d’affaires de 10 952 421 d’euros.
8. Leetchi, la célèbre cagnotte en ligne
Depuis 2009, Leetchi est une plateforme de collecte de fonds virtuelle, leader européen dans sa catégorie.
Ses utilisateurs peuvent créer des cagnottes et recevoir des dons et paiements en ligne. Elle fournit également des conseils et outils pour aider ses utilisateurs à créer et à gérer leurs campagnes de financement.
Ses deux actionnaires majoritaires sont le management de sa créatrice et Crédit Mutuel Arkéa, qui possèdent respectivement 14% et 86% des parts de la startup.
En 2017, le chiffre d’affaires de Leetchi s’élevait à 7,1 millions d’euros malgré les polémiques qu’elle a pu connaître. Au niveau de ses pertes, le montant de son résultat était de 2 511 000 d’euros la même année.
9. Alan, le service de santé en ligne qui innove
Alan se situe en réalité entre la medtech et la fintech. Si la licorne se trouve dans notre classement, c’est grâce à son concept qui a su révolutionner le secteur de l’assurance, avec des services d’assurance santé, de mutuelle, de prévoyance et d’assurance vie innovants, à des prix abordables.
La plateforme 100% digitale et indépendante propose aux entreprises, start-ups et indépendants des contrats d’assurance entièrement adaptés à leurs besoins et à ceux de leurs collaborateurs.
Aujourd’hui, 17 000 structures font confiance à cette licorne novatrice pour gérer leurs besoins et les aider à trouver les meilleures solutions santé.
Au niveau des chiffres, Alan lève des fonds tous les ans à la même période, à savoir au printemps. Cette année, la licorne a annoncé au mois de mai avoir levé 183 millions d’euros. Aujourd’hui, sa valeur nette est de 2,7 milliards d’euros.
10. Shift Technology, la licorne qui fait barrière aux fraudeurs
Pour fermer la marche de ce classement, nous vous présentons Shift Technology. Fondée en 2014, il s’agit d’une société utilisant l’Intelligence Artificielle pour analyser les données, afin de fournir des informations nécessaires à la détection de fraude pour les assureurs et les courtiers IARD.
En bref, le logiciel apprend à repérer les comportements suspects pour permettre aux compagnies d’assurance de détecter et prévenir les fraudes.
Cette technologie permet aux assureurs d’accroître leur efficacité opérationnelle, en réduisant les frais de gestion des sinistres et pertes liées à la fraude, qui peuvent atteindre rapidement les millions de dollars.
Présente dans plus de 20 pays différents, Shift Technology a une valorisation de plus d’1 milliard d’euros pour un chiffre d’affaires qui était de 35 millions de dollars en 2020. En mai 2021, la licorne a recensé une levée de fonds de 220 millions de dollars pour investir dans la R&D.
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